Vragen

De overheid, werkgeversorganisaties en werknemersorganisaties (vakbonden) vinden dat de huidige/oude regels voor pensioen te streng zijn. Er zijn zoveel zekerheden ingebouwd, dat pensioen duur is. Ook kunnen de pensioenen niet snel omhoog. Verder bouwen jongeren in de huidige regeling naar verhouding weinig pensioen op ten opzichte van ouderen. De hoogte van het pensioen dat je opbouwt is in de huidige regeling niet gekoppeld aan het aantal jaar dat de inleg belegd kan worden. In de nieuwe pensioenregeling is dat wel zo. Ga je uit dienst? Dan blijven we het geld voor uw pensioen beleggen. In het nieuwe regeling gelden minder strenge regels.

Zolang u pensioen opbouwt, gaat u zien dat de inschatting van uw pensioen gaat schommelen. U gaat dat vooral merken als u nog jong bent. Gemiddeld zijn er echter meer goede dan slechte jaren op de beurs. Het is de bedoeling dat uw pensioen net zo hoog of hoger uitvalt dan in de huidige pensioenregeling. We kunnen het niet beloven, maar de kans is groot dat uw pensioen hoger uitvalt.

Ja. De rente is op meerdere momenten belangrijk. Allereerst als we uitrekenen wat de waarde is van het pensioen dat u heeft opgebouwd als we overstappen. Daarnaast als we een inschatting maken van het pensioen dat u kunt verwachten. En tot slot als we uitrekenen hoeveel pensioen u krijgt op het moment dat u uw pensioen laat ingaan. Een hogere rente levert over het algemeen meer pensioen op.

Het geld dat een pensioenfonds beheert, blijft bij dat pensioenfonds. Het is dus niet zo dat geld van het ene pensioenfonds naar het andere pensioenfonds gaat.

Nee, een pensioenfonds moet alleen overstappen als er mensen zijn die geld inleggen voor hun pensioen. Voor die groep moet er verplicht een nieuwe pensioenregeling komen. Is het een ‘slapend pensioenfonds’, dus bouwen mensen niet actief pensioen op, dan beslissen sociale partners wat er gebeurt.

Als het pensioenfonds een ‘actief’ pensioenfonds is, dus een fonds waar mensen op dit moment pensioen opbouwen, dan gelden de nieuwe regels voor pensioen voor alle pensioenfondsen?

De sociale partners denken dat deze regeling goed past bij de verschillende doelgroepen van Pensioenfonds Beton. De sociale partners konden kiezen tussen een solidaire premieregeling en een flexibele premieregeling. Bij een solidaire premieregeling is er – zoals de naam al zegt – meer solidariteit dan bij een flexibele premieregeling. Ook hoeft u in deze regeling geen keuze te maken tussen een vast en een variabel pensioen.

Sociale partners, dat zijn de werkgeversvereniging BFBN en vakorganisaties FNV en CNV maken de afspraken over de nieuwe pensioenregeling. Het pensioenfonds voert die afspraken uit.

Voor de mensen die nog pensioen opbouwen, wordt het verwachte pensioen wat onzekerder. De verwachting is dat het pensioen in de nieuwe pensioenregeling hoger uitvalt. Voor gepensioneerden lijken de verschillen klein. Elk jaar kijkt het pensioenfonds of de pensioenen omhoog kunnen. Zit het erg tegen dan is er een kans dat de pensioenen omlaag gaan, net als nu. Zoals het er nu naar uitziet is die kans erg klein.

Nee. De nieuwe regeling is een solidaire premieregeling. Pensioenfonds Beton belegt het geld voor de pensioenen als één geheel. Het pensioenfonds houdt daarbij rekening met verschillende leeftijdsgroepen.

Er zijn twee soorten opbrengsten van de beleggingen. Een deel van de opbrengsten is bedoeld om de pensioenen van ouderen stabiel te houden. Een ander deel is bedoeld om de kapitalen voor pensioen te laten groeien. De tweede soort kan zowel een winst als een verlies zijn. Jongeren krijgen verhoudingsgewijs een klein deel van de eerste soort en een groot deel van de tweede soort. Bent u ouder, dan is het andersom: u krijgt een groot deel van de opbrengst als we een daling van uw (verwachte) pensioen willen voorkomen. En een klein deel van de opbrengst van de meer risicovolle beleggingen. Uw verwachte pensioen schommelt zo steeds minder naarmate u ouder wordt.

Het pensioen dat u tot de start van de nieuwe pensioenregeling heeft opgebouwd, zet Pensioenfonds Beton om naar een kapitaal in de nieuwe regeling. Het gaat om het pensioen voor uzelf en het pensioen dat u voor uw eventuele partner en uw eventuele kinderen heeft opgebouwd. Bij het omzetten gaat geen geld verloren. Pensioenfonds Beton rekent nauwkeurig uit wat de waarde is van het pensioen dat u heeft opgebouwd. Die waarde gaat over naar de nieuwe regeling.

Vervolgens telt Pensioenfonds Beton de waardes van alle pensioenen bij elkaar op. Dat bedrag vergelijkt het fonds met het geld dat het fonds in kas heeft. Is er meer geld dan de waarde van alle pensioenen bij elkaar? Dan verdeelt het fonds het geld dat ‘over’ is. De sociale partners hebben afspraken gemaakt over hoe het geld verdeeld wordt.

Ze kijken naar het ‘nu’ (wat heeft iemand opgebouwd) en de toekomst (wat zou iemand in de huidige pensioenregeling kunnen verwachten en wat kan iemand in de nieuwe pensioenregeling verwachten).  Na het verdelen van het geld heeft iedereen een eigen kapitaal voor pensioen.

Wij zetten al uw pensioen om. Dit geldt ook voor het pensioen voor uw partner en kinderen voor het geval u komt te overlijden. Dat is in de nieuwe pensioenregeling een verzekering. Uw partner krijgt het bedrag dat zo wordt verzekerd bovenop het partnerpensioen dat via de nieuwe pensioenregeling standaard is geregeld. Gaat u uit dienst, dan blijft deze verzekering staan. Het partnerpensioen dat standaard is geregeld stopt na 6 maanden en kunt u op vrijwillige basis blijven verzekeren.

Neemt u uw pensioen mee naar een andere pensioenuitvoerder (waardeoverdracht)? Dan zet deze uitvoerder de verzekering op basis van het partnerpensioen dat u tot de overstap heeft opgebouwd om naar een kapitaal voor uw pensioen. Vanaf dat moment is er dus geen ‘extra’ partnerpensioen meer.

In de nieuwe regeling hangt de hoogte van uw pensioen voor een belangrijk deel af van hoe lang Pensioenfonds Beton het geld voor uw pensioen kan beleggen. Hoe langer we het kunnen beleggen, hoe meer kans er is op een hoge opbrengst. De nieuwe regeling is dus gunstig voor jongeren. Hun geld kunnen we nog lang beleggen.

Gaat u bijna met pensioen? Dan maakt de overstap naar de nieuwe regeling niet zoveel uit. U heeft het grootste deel van uw pensioen namelijk al opgebouwd.

De groep tussen de jongeren en de ouderen kan nadeel (of minder voordeel) hebben van de overstap naar de nieuwe regeling. Zij hebben niet het voordeel van de jongeren. En ze hebben nog een aantal jaar te gaan in de nieuwe regeling. Hoe ouder iemand is, hoe minder het geld dat iemand inlegt nog oplevert. Daarom hebben de sociale partners afgesproken om de waarde van het pensioen van degenen die door de overstap mogelijk nadeel ondervinden te verhogen als dat kan. Deze werknemers krijgen een ‘compensatie’.

De dekkingsgraad is de verhouding tussen de verplichtingen van het pensioenfonds en het geld dat het pensioenfonds ‘in kas’ heeft. De verplichtingen zijn alle pensioenen die het pensioenfonds nu en in de toekomst moet betalen.

Ligt de dekkingsgraad bij de start van de nieuwe regeling boven de 105%? Dan is er geld ‘over’. Het pensioenfonds kan dit geld dan verdelen en onder andere gebruiken voor de compensatie en de reserve. Over de verdeling van het geld hebben de sociale partners afspraken gemaakt in het transitieplan.

U kunt gewoon uw pensioen aanvragen. Het kan zijn dat uw pensioen in de nieuwe pensioenregeling (iets) hoger uitvalt. Dan krijgt u mogelijk een nabetaling. Zoals het er nu naar uitziet is de kans heel klein dat uw pensioen in de nieuwe pensioenregeling lager is.

In de nieuwe pensioenregeling bouwt u niet elk jaar een deel van uw latere pensioen op, maar een kapitaal voor pensioen. Het pensioen belegt dit geld. Op het moment dat u het pensioen laat ingaan, levert het kapitaal een maandelijks pensioen op, zo lang u leeft.

Het pensioenfonds kan het geld niet alleen maar sparen; dan zouden de pensioenen veel lager uitvallen. Beleggen brengt wel met zich mee dat de verwachte pensioenen gaan schommelen, zeker als u nog jong bent. Gemiddeld zijn er echter meer goed dan slechte jaren, waardoor de verwachting is dat uw pensioen hoger uitvalt dan in de huidige pensioenregeling.

Naarmate u ouder wordt, gaat de inschatting van uw pensioen minder schommelen. En bent u eenmaal met pensioen, dan schommelt uw pensioen niet meer. Elk jaar kijkt het pensioenfonds of de pensioenen omhoog kunnen. Zit het erg tegen dan is er een kans dat de pensioenen omlaag gaan, net als nu. Zoals het er nu naar uitziet is die kans erg klein. Zie ook de vraag en het antwoord hierna

Er is een reserve. Die is bedoeld voor de pensioenen die we uitbetalen. Moeten de pensioenen die we uitbetalen omlaag en zit er genoeg geld in de reserve? Dan vullen we de pensioenen aan. We verdelen ook elke verhoging en verlaging over meerdere jaren. Daardoor kan het pensioen nooit het ene jaar flink omhoog gaan en het andere jaar opeens omlaag. We noemen dit ‘spreiden’. Het doel van het spreiden is dat we uw pensioen geleidelijk aanpassen.

Het kan dalen in waarde, maar niet naar ‘nul’. We beleggen het geld voor uw pensioen. Om te weten hoeveel risico we daarbij kunnen nemen, hebben we met een enquête onderzocht wat de risicohouding is van iedereen met een pensioen bij Pensioenfonds Beton. Verder hebben we gekeken naar de kenmerken van iedereen bij Pensioenfonds Beton. Op basis daarvan heeft het bestuur gekozen voor een manier van beleggen die daarbij past. Dat betekent dat het fonds verantwoord risico’s neemt als het geld voor het pensioenfonds belegt.

We spreiden de beleggingen over verschillende landen, verschillende sectoren en verschillende soorten beleggingen. Als álle beleggingen zeer sterk dalen in waarde, dan is er iets extreems aan de hand in de wereld. Dan is er meer aan de hand dan de waarde van het pensioen alleen.